Системы денежных переводов ввели лимиты на отправку денег в некоторые страны

Системы денежных переводов с 16 апреля ввели лимиты на отправку денег во Вьетнам, Китай, Киргизию (до 100 000 руб. в месяц) и Казахстан (до 150 000 руб.). Ограничения потребовал установить ЦБ, рассказали «Ведомостям» три человека, знающих это от сотрудников платежных систем. Так регулятор борется с теневыми операциями, в том числе с предпринимательством без регистрации, рассказывает один из собеседников «Ведомостей». Другой объясняет, что иностранные граждане, торгующие на рынках, таким образом отправляют вырученные наличные для оплаты партий товаров, не регистрируясь как индивидуальные предприниматели и не создавая юрлиц.

Об этой схеме ЦБ рассказывал еще в январе, указывает первый собеседник «Ведомостей», и лимиты – это продолжение борьбы с ней. Такими переводами люди могут расплачиваться по договорам, предусматривающим поставку товаров в Россию, т. е. фактически они таким образом могут скрывать то, что ведут предпринимательскую деятельность, и избегать постановки контрактов на учет в банках для проведения валютного контроля, говорилось в письме регулятора. Тогда ЦБ сообщал, что в ходе надзора за банками заметил схему с сомнительными денежными переводами за границу без открытия банковского счета.

ЦБ вместе с платежными системами ввел лимиты для Китая, Вьетнама, Киргизии и Казахстана, поскольку именно в эти направления совершается больше всего подобных переводов. Причем осуществляются они из точек, расположенных рядом с рынками или непосредственно на них, рассказывает второй собеседник «Ведомостей». Работает это так, описывал ЦБ: одни и те же люди, или «серийные отправители», неоднократно в течение дня с небольшими временными интервалами осуществляют переводы денег. Как правило, делают они это в крупных торговых точках либо рядом с ними.

Целью подобных операций может быть как уход от налогообложения, так и вывод средств за рубеж, говорил ранее представитель ЦБ. Сотрудник одного из банков добавляет, что такие переводы – это расчеты за товары, по которым не подавалась таможенная декларация, в том числе они поступают в страну через Киргизию.

Киргизия – вторая страна по объему отправленных из России денег с помощью платежных систем после Узбекистана ($1,3 млрд в 2018 г.), следует из данных ЦБ. Китай – на 4-м месте ($675 млн), Казахстан – на 7-м ($392 млн), а Вьетнам – на 12-м ($175 млн).

Как таковых лимитов на денежные переводы без открытия счета закон не устанавливает, говорит предправления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева. Системы денежных переводов могут вводить свои внутренние лимиты, отмечает сотрудник одной из них, но по закону ограничений для нерезидентов нет.

Платежная система Contact скорректировала лимиты на переводы без открытия счета в указанные страны в соответствии с внутренними политиками, заявил ее представитель. Причин он не назвал, как и ранее действовавших лимитов. «Золотая корона» ввела лимиты до 100 000 руб. в месяц в Киргизию, Китай и Вьетнам и 150 000 руб. в месяц в Казахстан, говорит ее представитель, также не называя причин. По его словам, до этого лимиты действовали в зависимости от канала отправки – например, в торговых сетях они составляли до 600 000 руб. в месяц. Представитель Western Union на запрос «Ведомостей» не ответил. Однако на ее сайте говорится о введении лимитов с 16 апреля, максимальная сумма переводов в месяц в каждую из четырех стран – 100 000 руб.

Вряд ли лимиты скажутся на рядовых отправителях, считают сотрудники двух платежных систем. Один из них указывает, что средний ежемесячный перевод трудового мигранта составляет 35 000 руб.

Зато установление лимитов на переводы по определенным направлениям затруднит работу тех, кто вовлечен в незаконную предпринимательскую деятельность, но вряд ли поможет полностью перекрыть этот канал, считает Обаева. Обойти лимит просто – достаточно привлечь к переводам больше людей.

Но существует и риск перетекания оборота в неформальные каналы отправки переводов, предупреждает представитель «Золотой короны». Поэтому при введении лимитов именно по переводам без открытия счета важен сбалансированный подход, указывает он.

Представители ЦБ, «Юнистрима» и Blizko на запрос не ответили, комментарии MoneyGram получить не удалось.